Dukascopy Bank: banco suizo en Ginebra, cuenta multidivisa abierta a distancia por videollamada

Dukascopy Bank SA es un banco suizo con sede en Ginebra, regulado por la Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros (FINMA) tanto como banco como casa de valores. La cuenta multidivisa la gestiona directamente esta entidad suiza, sin banco asociado.

El grupo incluye una filial europea, Dukascopy Europe IBS AS, íntegramente propiedad del banco, y una sociedad de corretaje en Japón. Estas entidades no gestionan la cuenta multidivisa descrita aquí.

No se ha podido consultar la ficha de Dukascopy Bank SA en el registro de entidades autorizadas de la FINMA; el estatuto citado procede del sitio web del banco. El país de establecimiento de Dukascopy Europe IBS AS no se indica en la página consultada.

La apertura se realiza íntegramente a distancia: formulario en la aplicación o en el sitio web, depósito inicial y, a continuación, identificación mediante una breve videollamada con un empleado del banco. Los documentos de identidad deben incluir una banda de lectura automática y elementos de seguridad visibles; en su defecto, puede enviarse una copia certificada por correo a la sede.

La cuenta es accesible a partir de dato en actualización, y el conjunto de las funciones está reservado a los titulares de al menos dato en actualización. Puede abrirse desde cualquier parte del mundo, con la excepción de los residentes en una lista de países y regiones que incluye, entre otros, Estados Unidos, Japón, Rusia, Bielorrusia, Irán y Corea del Norte.

El banco no publica ninguna regla específica para las «US persons» que residen fuera de Estados Unidos, ni sobre el mantenimiento de la cuenta en caso de traslado a un país excluido.

La cuenta multidivisa puede mantener saldos en una veintena de divisas, entre ellas el euro, el franco suizo, la libra esterlina, el dólar estadounidense, el dírham de los Emiratos y el dólar de Singapur. Se asocian a ella tarjetas de pago de varios emisores y el acceso a los servicios de negociación del banco.

La apertura y el mantenimiento de la cuenta son gratuitos, con algunas excepciones: el banco puede solicitar un depósito inicial de dato en actualización y cobra 1 €¹ al mes a los titulares que no posean el número mínimo de tokens DUK+ fijado por el banco, quedando exentas las cuentas con saldo cero. Una transferencia SEPA saliente cuesta dato en actualización. El cambio de divisas se factura al tipo interbancario incrementado con un diferencial de dato en actualización, al que se añade una comisión por volumen decreciente.

Una fórmula de banca privada exige un depósito mínimo de a partir de 250.000 US$³.

Las comisiones de tarjeta, de transferencia SWIFT, de inactividad y de cierre, numerosas y variables según el emisor y la divisa, no se recogen aquí; figuran en la página de tarifas del banco.

Según el banco, los depósitos están garantizados conforme al derecho suizo hasta hasta 100.000 CHF² por cliente. Este límite corresponde al sistema suizo de garantía de depósitos (esisuisse), que la página no nombra.

El límite no se verificó en el sitio de esisuisse durante esta comprobación; los activos en valores no están cubiertos por la garantía de depósitos.

• El país de residencia con respecto a la lista de exclusión y sus actualizaciones, en particular en caso de mudanza.
• La tenencia de los tokens DUK+ necesarios para evitar las comisiones mensuales de mantenimiento.
• El coste real del cambio de divisas, que combina el diferencial sobre el tipo y una comisión por volumen.
• Las obligaciones declarativas: para un residente fiscal francés en particular, una cuenta en Suiza debe declararse y entra en el intercambio automático de información.