Moniepoint: banco de microfinanzas digital en Nigeria

La cuenta la gestiona Moniepoint Microfinance Bank, que indica estar «autorizada y regulada por el Banco Central de Nigeria». Al igual que Kuda, se trata de un banco de microfinanzas, que clasificamos entre los bancos autorizados; la prensa informó en enero de 2026 de que Moniepoint MFB figuraba entre las entidades elevadas al estatus nacional.

No se han verificado la denominación completa ni la ficha en el registro de la CBN. No se recoge la composición accionarial del grupo.

El primer nivel de verificación exige el BVN o el NIN; el segundo, la concordancia de los datos entre BVN y NIN y los datos de contacto de un familiar o allegado; el tercero, un justificante de domicilio reciente aprobado y un compromiso de indemnización firmado. La página de apertura menciona también una verificación facial y un documento de identidad.

No se precisan la edad mínima ni el acceso de los extranjeros residentes. Los límites por nivel no se publican en la página de ayuda consultada.

En Nigeria, la apertura de una cuenta digital se basa en el BVN, identificador bancario biométrico emitido por el sistema bancario, y en el NIN, número nacional de identificación. Un expatriado extranjero recién llegado debe, por lo general, obtener estos identificadores antes de poder acceder a una cuenta totalmente digital; los trámites correspondientes no se describen aquí.

Moniepoint presenta la apertura como gratuita, sin depósito inicial ni comisiones mensuales de mantenimiento de la cuenta. La oferta incluye una cuenta de particular en nairas y cuentas profesionales, entre ellas un nivel de verificación propio para empresas registradas.

No se recogen las comisiones de tarjeta ni de transferencia.

Para los bancos de microfinanzas, el límite del seguro de depósitos de la NDIC se elevó a hasta 2.000.000¹ por depositante en 2024, según la prensa nigeriana que se hizo eco del anuncio de la NDIC. Moniepoint indica que sus depósitos están asegurados por la NDIC.

La página de Moniepoint consultada muestra un límite más bajo, anterior a la reforma de 2024: o bien no está actualizada, o bien el límite que aparece corresponde a otra categoría; conviene comprobarlo con el banco o con la NDIC.

En 2024, la NDIC elevó los límites de todas las categorías de entidades (bancos de depósito, bancos de microfinanzas, bancos de servicios de pago), así como la garantía pass-through de los abonados de operadores de dinero móvil. El límite depende, por tanto, de la categoría de la entidad que gestiona la cuenta, lo que hace determinante el estatus exacto de la entidad.

• El nivel de verificación alcanzado, que condiciona los límites de las operaciones.
• El límite de garantía aplicable, dado que la página del banco contradice la reforma de 2024.
• El acceso de un extranjero residente sin BVN.
• Las obligaciones declarativas vinculadas a su residencia fiscal: un residente fiscal francés declara cada año las cuentas abiertas, poseídas, utilizadas o cerradas fuera de Francia, incluidas las de bancos en línea y monederos de pago; otros países imponen obligaciones comparables.
• La autocertificación de residencia fiscal solicitada en la apertura: según los compromisos de intercambio automático de información del país del banco, los saldos y los ingresos de la cuenta pueden comunicarse a la administración tributaria de su país de residencia.