AEON Bank: erste islamische Digitalbank Malaysias, Malaysiern vorbehalten

BNM wählte 2022 auf Grundlage des Islamic Financial Services Act 2013 „ein Konsortium bestehend aus AEON Financial Service Co., Ltd., AEON Credit Service (M) Berhad und MoneyLion Inc.“ AEON Bank ist somit eine zugelassene islamische Digitalbank: Ihre Produkte sind nach den Grundsätzen der islamischen Finanzwirtschaft gestaltet (Rendite statt Zinsen). Die PIDM nennt sie unter den digitalen Banken, die Mitglied ihres Systems sind.

Die genaue Firmenbezeichnung und der Eintrag im BNM-Register wurden nicht überprüft.

BNM gab 2022 an, dass die ausgewählten Bewerber vor Aufnahme ihrer Tätigkeit eine operative Vorbereitungsphase durchlaufen müssen, die durch ein Audit der Zentralbank bestätigt wird: Die malaysischen Digitalbanken sind daher junge Institute, deren Angebot sich rasch weiterentwickelt.

Bei der Öffnung für die Öffentlichkeit im Mai 2024 berichtete die Presse, AEON Bank werde nur malaysischen Staatsbürgern ab Angabe wird aktualisiert angeboten, mit elektronischer Überprüfung der MyKad und einem Selfie.

Eine offizielle Seite von AEON Bank zur Zulassung ansässiger Ausländer haben wir nicht gefunden; ohne eine solche Seite ist der Zugang für einen ausländischen Expatriate als nicht belegt und vermutlich verschlossen anzusehen.

Die in diesem Verzeichnis vorgestellten malaysischen Digitalbanken (GXBank, AEON Bank, Boost Bank) beschränken die Kontoeröffnung nach den eingesehenen Quellen auf malaysische Staatsbürger. Für einen in Malaysia lebenden Ausländer, auch im Rahmen eines Programms für einen Langzeitaufenthalt, bleibt der übliche Weg eine traditionelle Bank mit Filialnetz.

Das Privatkundenangebot umfasst ein islamisches Sparkonto in Ringgit, eine Debitkarte und lokale Zahlungen; zudem wird ein Geschäftskonto angeboten.

Die zum Start angekündigten Renditesätze und Vorteile gehörten zu einem Werbeangebot und werden hier nicht übernommen. Eine datierte offizielle Gebührenübersicht wurde nicht eingesehen.

Anspruchsberechtigte Einlagen bei einer Mitgliedsbank der PIDM sind bis zu bis zu 250.000 MYR¹ je Einleger und je Mitgliedsbank geschützt. Die eingesehene Seite nennt keine Besonderheiten für islamische Einlagen.

Laut FAQ der PIDM werden Fremdwährungseinlagen in Ringgit umgerechnet und mit den übrigen Einlagen desselben Inhabers unter derselben Obergrenze zusammengerechnet. Jede Mitgliedsbank begründet eine eigene Obergrenze: Auf mehrere Banken verteilte Guthaben profitieren von mehreren Obergrenzen.

• Der Zugang für Nicht-Malaysier, auf Grundlage einer offiziellen Quelle nicht belegt.
• Die aktuellen Eröffnungsbedingungen, die sich seit dem Start geändert haben können.
• Die Firmenbezeichnung der Einheit und ihr Eintrag im BNM-Register.
• Die mit Ihrem steuerlichen Wohnsitz verbundenen Meldepflichten: Ein in Frankreich steuerlich Ansässiger meldet jährlich die im Ausland eröffneten, gehaltenen, genutzten oder geschlossenen Konten, einschließlich der von Online-Banken und Zahlungs-Wallets; andere Länder sehen vergleichbare Pflichten vor.
• Die bei der Eröffnung verlangte Selbstauskunft zum steuerlichen Wohnsitz: Je nach den Verpflichtungen des Landes der Bank zum automatischen Informationsaustausch können Salden und Erträge des Kontos der Steuerverwaltung Ihres Wohnsitzlandes mitgeteilt werden.