AEON Bank : première banque numérique islamique de Malaisie, réservée aux Malaisiens

BNM a retenu en 2022, au titre de l’Islamic Financial Services Act 2013, « un consortium composé d’AEON Financial Service Co., Ltd., d’AEON Credit Service (M) Berhad et de MoneyLion Inc. ». AEON Bank est donc une banque numérique islamique agréée : ses produits sont conçus selon les principes de la finance islamique (rendement plutôt qu’intérêt). La PIDM la cite parmi les banques numériques membres de son système.

La dénomination sociale exacte et la fiche au registre de BNM n’ont pas été vérifiées.

BNM indiquait en 2022 que les lauréats devaient accomplir une période de préparation opérationnelle, validée par un audit de la banque centrale, avant de commencer leur activité : les banques numériques malaisiennes sont donc des établissements récents, dont l’offre évolue rapidement.

Lors de l’ouverture au public en mai 2024, la presse indiquait qu’AEON Bank n’était proposée qu’aux citoyens malaisiens âgés d’au moins donnée en cours de mise à jour, avec une vérification électronique de la carte MyKad et un selfie.

Nous n’avons pas trouvé de page officielle d’AEON Bank sur l’éligibilité des étrangers résidents ; en l’absence d’une telle page, l’accès d’un expatrié étranger doit être considéré comme non établi, et vraisemblablement fermé.

Les banques numériques malaisiennes présentées dans ce répertoire (GXBank, AEON Bank, Boost Bank) limitent l’ouverture aux citoyens malaisiens, selon les sources consultées. Pour un étranger installé en Malaisie, y compris dans le cadre d’un programme de résidence de longue durée, la voie habituelle reste une banque traditionnelle disposant d’agences.

L’offre de détail porte sur un compte d’épargne islamique en ringgit, une carte de débit et des paiements locaux ; un compte professionnel est également proposé.

Les taux de rendement et les avantages annoncés au lancement relevaient d’une offre promotionnelle et ne sont pas repris. Aucune grille tarifaire officielle datée n’a été consultée.

Les dépôts éligibles chez une banque membre de la PIDM sont protégés jusqu’à jusqu’à 250 000 MYR¹ par déposant et par banque membre. La page consultée ne précise pas le traitement propre aux dépôts islamiques.

La FAQ de la PIDM précise que les dépôts en devises sont convertis en ringgit et agrégés avec les autres dépôts du même titulaire, sous le même plafond. Chaque banque membre ouvre droit à un plafond distinct : des avoirs répartis entre plusieurs banques bénéficient de plusieurs plafonds.

• L’accès des non-Malaisiens, non établi sur une source officielle.
• Les conditions actuelles d’ouverture, qui ont pu évoluer depuis le lancement.
• La dénomination de l’entité et sa fiche au registre de BNM.
• Les obligations déclaratives liées à votre résidence fiscale : un résident fiscal français déclare chaque année les comptes ouverts, détenus, utilisés ou clos hors de France, y compris ceux des banques en ligne et des portefeuilles de paiement ; d’autres pays imposent des obligations comparables.
• L’auto-certification de résidence fiscale demandée à l’ouverture : selon les engagements d’échange automatique de renseignements du pays de la banque, les soldes et revenus du compte peuvent être communiqués à l’administration fiscale de votre pays de résidence.