Bank Zero: digitale Mutual Bank in Südafrika

Das Konto wird von der Bank Zero Mutual Bank geführt, die in ihren rechtlichen Hinweisen die Kennung MB0001 und ihre Eigenschaft als zugelassener Finanzdienstleister angibt. Die Bank bezeichnet sich als in Südafrika „vollständig registriert“ und von der South African Reserve Bank reguliert, und zwar nach dem Gesetz über Mutual Banks (Mutual Banks Act). Sie steht in der von der Reserve Bank veröffentlichten Liste unter den Mutual Banks, die Mitglied der Corporation for Deposit Insurance sind.

Eine Mutual Bank wird nach einem eigenen Gesetz registriert, das sich von dem für Geschäftsbanken unterscheidet; sie nimmt Einlagen entgegen und untersteht der Prudential Authority. Wir ordnen sie unter den zugelassenen Banken (licensed-bank) ein.

Der Eintrag der Bank im Register der Prudential Authority wurde nicht direkt eingesehen; der Status beruht auf den rechtlichen Hinweisen der Bank und auf der von der Reserve Bank veröffentlichten Liste der CoDI-Mitglieder. Die Eigentümerstruktur wurde nicht überprüft.

Die Registrierung erfolgt über die App und beginnt mit einer südafrikanischen Mobilfunknummer. Anschließend verlangt Bank Zero ein südafrikanisches Ausweisdokument: Chip-Identitätskarte oder Ausweisbuch, Reisepass „nur südafrikanisch“ oder südafrikanischen Führerschein. Die Bank weist darauf hin, dass sie nach dem Financial Intelligence Centre Act (FICA) verpflichtet ist, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen.

Bank Zero gibt an, dass Konten für Personen jeden Alters eröffnet werden können; Jüngere werden von einem Elternteil oder gesetzlichen Vormund eingeladen, Ältere registrieren sich selbst.

Für Expatriates ist die Folge eindeutig: Alle akzeptierten Dokumente sind südafrikanisch. Ein Ausländer mit südafrikanischem Ausweisdokument (grundsätzlich der Fall eines Inhabers einer Daueraufenthaltserlaubnis) kann den Prozess durchlaufen; ein Ausländer, der nur einen ausländischen Reisepass und einen befristeten Aufenthaltstitel besitzt, ist darin nicht vorgesehen, ein Nichtansässiger erst recht nicht.

Die gesichteten Seiten sagen nicht, ob ein ausländischer Daueraufenthaltsberechtigter mit seinem Ausweisbuch oder seiner Identitätskarte akzeptiert wird, und auch nicht, was nach einem Wegzug aus Südafrika mit dem Konto geschieht.

Bank Zero versteht sich als Bank ohne Filialen. Laut ihrem Leitfaden zur Kontoeröffnung ist das Basiskonto für Zahlungen, Überweisungen, Lastschriften und Kartenkäufe kostenlos, ohne monatliche Gebühren und ohne Transaktionsgebühren für die übliche digitale Nutzung. Geldabhebungen am Automaten und Bargeldeinzahlungen werden nach dem Gebührenverzeichnis der Bank berechnet.

Das Gebührenverzeichnis (Abhebungen, Bargeldeinzahlungen) wurde nicht eingesehen: Es werden keine Beträge genannt. Das Konto wird nicht als Mehrwährungskonto dargestellt.

Anspruchsberechtigte Einleger einer Bank, die Mitglied der CoDI ist, sind bis zu bis zu 100.000 ZAR¹ pro Einleger und pro Bank abgesichert. Die CoDI-Liste führt Bank Zero unter ihren Mutual-Bank-Mitgliedern auf.

Die FAQ der CoDI präzisiert, dass Fremdwährungseinlagen, die in der Bilanz einer südafrikanischen Bank in einem berechtigten Produkt verbucht sind, abgesichert sind; die Entschädigung wird in Rand ausgezahlt, zum Wechselkurs des Tages der Schließung der Bank. Die Obergrenze gilt pro Einleger und pro Bank.

• Das erforderliche südafrikanische Ausweisdokument, das Ausländer mit ausländischem Reisepass ausschließt.
• Die südafrikanische Mobilfunknummer, die bereits im ersten Schritt nötig ist.
• Die Gebühren für Abhebungen und Bargeldeinzahlungen im Gebührenverzeichnis.
• Das Schicksal des Kontos bei einem Wegzug aus Südafrika.
• Die Meldepflichten im Zusammenhang mit Ihrer steuerlichen Ansässigkeit: Ein in Frankreich steuerlich Ansässiger meldet jährlich die im Ausland eröffneten, gehaltenen, genutzten oder geschlossenen Konten, einschließlich der Konten von Onlinebanken und Zahlungs-Wallets; andere Länder sehen vergleichbare Pflichten vor.
• Die bei der Eröffnung verlangte Selbstauskunft zur steuerlichen Ansässigkeit: Je nach den Verpflichtungen zum automatischen Informationsaustausch des Landes der Bank können Salden und Erträge des Kontos an die Steuerverwaltung Ihres Ansässigkeitsstaats übermittelt werden.
• Die Rolle des Kontos in Ihrer Gesamtorganisation: Ein lokales digitales Konto dient vor allem dem Alltag vor Ort; es ersetzt weder ein Konto im Herkunftsland für Lastschriften, eine Rente oder einen Immobilienkredit noch ein Mehrwährungskonto zum Empfang von Euro.