Banques · Courtier en ligne
DEGIRO : courtier en ligne européen sous agrément bancaire allemand
Courtier en ligne exploité par la succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank SE, ouvert aux résidents fiscaux exclusifs d’une liste publiée de pays, avec compte espèces couvert par la garantie allemande des dépôts.
À savoir
Caractéristiques
- Famille
- Courtier en ligne
- Régulateur
- BaFin
- Pays du régulateur
- Allemagne
- Garantie des dépôts
- Oui
- Ouverture à distance
- Oui
- Devises
- EUR
- Services
- Titres et bourse
- Résidences acceptées
- Autriche · Belgique · Bulgarie · Estonie · France · Allemagne · Grèce · Suisse · Irlande · Italie · Lituanie · Luxembourg · Pays-Bas · Roumanie · Portugal · Singapour · Espagne
- Résidences refusées
- Non renseigné
- Pays d’origine
- Pays-Bas
DEGIRO exige d’être résident exclusif, y compris fiscalement, de l’un des pays publiés sur sa page d’ouverture de compte : Australie, Autriche, Belgique, Bulgarie, Slovénie, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France (y compris Guyane, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, La Réunion et Saint-Martin), Allemagne, Grèce, Suisse, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Pays-Bas, Nouvelle-Zélande, Roumanie, Pologne, Portugal (y compris Açores et Madère), Singapour, Slovaquie, Espagne (y compris Canaries, Ceuta et Melilla) et Suède. Il faut être majeur, disposer d’une pièce d’identité valide, d’un smartphone et d’un compte bancaire à son nom dans la zone SEPA. Les personnes américaines au sens de l’administration fiscale américaine sont refusées, quel que soit leur lieu de résidence. Aucune condition de revenu ou de patrimoine n’est publiée. Le Royaume-Uni, les Émirats et Hong Kong ne figurent pas dans cette liste.
Chiffres publiés
Qui est l’établissement, et ce que couvre sa protection
DEGIRO est la marque de flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank SE. La banque est principalement supervisée par la BaFin allemande ; la succursale est enregistrée auprès de la DNB et supervisée par l’AFM et la DNB.
Les espèces non investies sont détenues sur un compte espèces personnel, avec IBAN propre, chez flatexDEGIRO Bank SE. Elles relèvent du système allemand de garantie des dépôts, jusqu’à jusqu’à 100 000 €3 par client. Ce compte sert uniquement à financer les investissements : ni carte, ni paiements courants.
Les titres sont conservés par une entité juridique distincte dédiée à leur garde et ne sont pas accessibles aux créanciers du courtier. S’ils ne pouvaient être restitués, le système allemand d’indemnisation des investisseurs couvre la perte en partie, dans la limite de donnée en cours de mise à jour par client. Les cryptoactifs ne sont pas couverts.
Les frais publiés
Sur les bourses principales, comme Euronext Paris ou les marchés américains, une transaction en actions coûte 1 €2 de courtage, auxquels s’ajoutent des frais de gestion du même montant. Les ETF de la sélection principale sont exemptés de courtage mais restent soumis aux frais de gestion.
Chaque place étrangère sur laquelle le client détient des positions donne lieu à des frais de connexion annuels, plafonnés à donnée en cours de mise à jour par place ; la place locale en est exonérée. La garde des titres est gratuite (0 €1) et le dépôt minimum est symbolique (à partir de 0,01 €4).
Nous ne reprenons pas le barème complet place par place ni les frais de change appliqués aux titres libellés en devises : ils dépendent de la place et du mode de conversion, et doivent être lus sur la grille tarifaire en vigueur au moment de l’ordre.
Ce qu’un expatrié doit vérifier
- La résidence fiscale exclusive : être résident fiscal de deux pays, ou d’un pays absent de la liste, ferme l’ouverture ; un changement de résidence doit être signalé et peut imposer un transfert du portefeuille.
- Le compte bancaire de référence : il doit être au nom du client et situé dans la zone SEPA, ce qui exclut un expatrié dont le seul compte est hors d’Europe.
- Le statut américain : il ferme l’accès, même pour un résident européen.
- La fiscalité : le traitement des revenus de titres et l’obligation de déclarer un compte détenu à l’étranger relèvent du pays de résidence, et non du courtier ; ils sont à vérifier avant l’ouverture.
Les devises dans lesquelles le compte espèces peut être tenu et la rémunération éventuelle des espèces ne sont pas précisées sur les pages consultées.
Sources et dates de vérification
- 1.
- 2.
- 3.
Plafond de la garantie des dépôts : 100 000 €
« l'argent déposé sur un compte espèces auprès de flatexDEGIRO Bank SE est protégé jusqu'à 100 000 € par client »
- 4.