Trade Republic : banque et courtier allemand pour résidents de l’Union européenne

Trade Republic Bank GmbH est un établissement de crédit allemand, placé sous la surveillance de l’autorité fédérale BaFin. Les espèces relèvent du système légal allemand de garantie des dépôts (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken), à hauteur de jusqu’à 100 000 €³ par client et par banque.

Le schéma de conservation des espèces est plus composite qu’un simple compte bancaire : selon la page d’assistance, les liquidités sont réparties entre plusieurs banques partenaires sur des comptes fiduciaires, chacun protégé dans la même limite, et une partie des montants élevés peut être placée dans des fonds monétaires. Ces fonds sont conservés à part, comme des titres : la garantie des dépôts ne s’y applique plus, et leur valeur n’est pas garantie.

Les titres détenus sur le compte appartiennent au client et sont séparés des actifs de la banque. Ils ne relèvent pas de la garantie des dépôts.

Nous n’avons pas trouvé, sur les pages officielles consultées, de mention citable du plafond d’indemnisation des investisseurs applicable aux titres en cas de défaillance de la banque.

Trade Republic ne facture pas de commission de courtage, mais un coût externe de règlement de 1 €² par transaction, quelle que soit la taille de l’ordre, auquel s’ajoutent les spreads et les coûts de tiers. Les plans d’épargne programmés en sont exemptés.

La garde des titres et la tenue de compte sont gratuites : 0 €¹. Le site annonce un investissement possible à partir de à partir de 1 €⁴.

Le taux de rémunération des espèces varie et dépend de conditions (plafond, statut du client) qui évoluent : nous ne le publions pas comme un chiffre stable. Les frais de carte et de retrait figurent dans la liste de prix et doivent être vérifiés à la souscription.

• Le pays de résidence permanente : un déménagement hors de la liste publiée rend le client inéligible, et il faut alors prévoir la clôture ou le transfert du compte-titres.
• Le statut américain : une nationalité ou une imposition américaine, même secondaire, ferme l’accès.
• La devise : le compte est tenu en euros ; les revenus en devises, comme les dividendes étrangers, sont convertis.
• La fiscalité : les prélèvements à la source et les documents fiscaux fournis dépendent du pays de résidence déclaré ; la déclaration du compte étranger reste à la charge du client.