Gesundheit: Die besten Systeme für Auswanderer

In der Europäischen Union hat ein versicherter Ansässiger Zugang zum öffentlichen System des Aufnahmelandes zu denselben Bedingungen wie dessen Staatsangehörige. Das gilt für Portugal, Spanien, Italien, Griechenland und die Länder Mitteleuropas.

Qualität und Wartezeiten unterscheiden sich erheblich. Das lombardische System gilt als das beste Italiens; das portugiesische, das griechische und das bulgarische System leiden unter Wartezeiten bei Fachärzten, die einen Großteil der Auswanderer in den privaten Sektor treiben.

Eine lokale private Zusatzversicherung, in der Regel kostengünstig, genügt dann, um die Lücke zu schließen. Dies ist die komfortabelste und günstigste Konstellation.

Sie setzt jedoch eine Versicherungszugehörigkeit voraus, die sich aus einer Tätigkeit oder einer Anmeldung ergibt und nicht allein aus dem Aufenthalt.

Der Umzug ins Ausland beendet zudem grundsätzlich die Zugehörigkeit zum französischen System, außer in besonderen Situationen wie der Entsendung oder im Rahmen bestimmter Sozialversicherungsabkommen. Der Beitritt zur Caisse des Français de l'étranger ermöglicht es, eine französische Grundabsicherung wiederherzustellen, und wird oft mit einer lokalen Zusatzversicherung kombiniert.

Die Schweiz schreibt eine obligatorische, individuelle Krankenversicherung vor, die jedes Haushaltsmitglied, einschließlich jedes Kindes, bei einem privaten Versicherer abschließt. Ihr Betrag steigt mit dem Alter und wird nicht vom Lohn abgezogen.

Dies ist der Posten, den französische Neuankömmlinge am stärksten unterschätzen, weil es in ihrem Herkunftssystem kein Gegenstück dazu gibt: Es handelt sich um eine sichtbare und direkte Ausgabe, nicht um einen unsichtbaren Beitrag.

Costa Rica schreibt seinerseits die Mitgliedschaft im Sozialversicherungssystem vor, deren Beitrag auf Grundlage der erklärten Einkünfte berechnet wird. Es handelt sich um eine wiederkehrende Belastung, und ihre Nichtzahlung ist eine der häufigsten Ursachen für den Abbruch des Aufenthaltsverfahrens.

Im Gegenzug bieten beide Systeme ein hohes Versorgungsniveau – Weltklasse im ersten Fall, hohes regionales Niveau im zweiten.

In den Golfstaaten ist eine private Krankenversicherung Pflicht, um den Aufenthaltstitel zu erhalten und zu behalten, und für Ausländer gibt es keine öffentliche Alternative.

Das Niveau der Einrichtungen ist hoch und die Wartezeiten sind kurz, doch die Kosten der Versicherung steigen mit dem Alter stark und werden für Ruheständler unerschwinglich.

Aus diesem Grund eignen sich diese Zielländer für Berufstätige in der Mitte ihrer Laufbahn und deutlich weniger für eine Auswanderung im Ruhestand – unabhängig von ihrer Besteuerung.

Singapur und Hongkong folgen einer ähnlichen Logik: ein hervorragender privater Sektor, ein vorbehaltener oder überlasteter öffentlicher Sektor und Kosten, die mit dem Alter steigen.

Mehrere Zielländer verfügen nicht über die medizinisch-technische Ausstattung für schwere Eingriffe. Von Vanuatu aus ist eine Evakuierung nach Australien oder Neuseeland erforderlich, von den Philippinen nach Singapur oder Bangkok, von Kap Verde nach Europa.

Eine Versicherung, die den medizinischen Rücktransport abdeckt, ist dann eine Voraussetzung für die Durchführbarkeit des Projekts und keine Option. Ihre Kosten und die Bedingungen, unter denen sie greift, sind genau zu lesen.

Wir veröffentlichen weder Prämienspannen noch eine Rangliste der Gesundheitssysteme: Diese Daten hängen vom Alter, den Leistungen und den Vorerkrankungen ab, und wir haben keine amtliche Quelle gefunden, mit der sie sich beziffern ließen, ohne in die Irre zu führen.

1. Prüfen, ob die lokale Versicherungszugehörigkeit Pflicht ist und ob der Aufenthaltstitel davon abhängt.
2. Den tatsächlichen Zugang von Ausländern zum öffentlichen System untersuchen.
3. Die Prämie auf zehn und zwanzig Jahre hochrechnen lassen, nicht nur für das erste Jahr.
4. Vorerkrankungen und die Verlängerungsgarantie vor dem Wegzug prüfen.
5. Geltungsbereich und Evakuierung an die tatsächliche Geografie des Projekts anpassen.

Der dritte Punkt ist derjenige, der die meisten Projekte aus dem Gleichgewicht bringt. Eine mit fünfzig Jahren attraktive Police kann mit siebzig unbezahlbar werden, und ein Versichererwechsel ist dann wegen der angesammelten Vorerkrankungen unmöglich. Dieser Posten ist ebenso wichtig zu nehmen wie die Besteuerung, und in der Regel früher.